Ruhestandsplanung
Arbeiten bis zum Umfallen oder in der Großfamilie als Großmutter oder Großvater solange wie möglich zum Überleben der Familie beitragen - so war das früher. Heute blicken wir erwartungsvoll voraus auf den Ruhestand als Lebensabschnitt mit ersehnter Freizeit und erhoffter faktischer und finanzieller Freiheit.
Endlich Zeit für Hobbys. Endlich reisen. Endlich ...
Die Lebenserwartung ist in den letzten Jahrzehnten deutlich gestiegen. Daher hat dieser Lebensabschnitt, den wir genießen möchten, heute oft auch eine beträchtliche Länge. Die Ruhestandsplanung befasst sich deshalb mit einem Zeitraum von mehreren Jahrzehnten - vor und nach dem Eintritt in den Ruhestand.
Sie ist dabei ein kontinuierlicher und komplexer Prozess, der sicherstellen soll, dass Sie im Ruhestand über ausreichende Ersparnisse und genug Einkommen verfügen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Eigeninitiative und rechtzeitige Organisation sind erforderlich, um einen erfüllten Ruhestand zu ermöglichen. Daher haben Sie sicher schon das eine oder andere auf den Weg gebracht. Schließlich besteht eine gute Altersvorsorge aus verschiedenen Bausteinen, die jeweils ihre individuellen Stärken haben und in der richtigen Kombination eine gute Gesamtlösung für Sie ergeben.
Eine Reihe von Faktoren muss dabei allerdings dringend berücksichtigt werden. So spielen steuerliche Aspekte eine wichtige Rolle sowohl während der Ansparphase als auch in der Zeit der "Ernte". Steuervorteile zu nutzen, kann sowohl Ihren Handlungsspielraum im Erwerbsleben als auch Ihre Nettorente im Ruhestand erhöhen.
Dasselbe gilt für die Sozialabgaben. Auch sie haben einen großen Einfluss darauf, was Ihnen im Alter tatsächlich netto zur Verfügung steht. Die für Ihre Situation richtigen Strategien zu entwickeln und umzusetzen, ist Aufgabe einer professionellen Beratung.
- Wie hoch aber wird Ihr Finanzbedarf beim Eintritt in den Ruhestand tatsächlich sein?
- Welchen Beitrag leisten Ihre einzelnen Maßnahmen nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben?
- Wie stellen Sie sicher, dass Ihr reales Einkommen im Ruhestand nicht durch Inflation laufend schrumpft?
- Welche Struktur soll Ihr Vermögen haben, wie umfangreich möchten Sie sich laufend damit beschäftigen?
Um Antworten auf diese Fragen und geeignete Lösungen geht es bei der Ruhestandsplanung.
Ebenso geht es um die Vorbereitung auf Ungeplantes, denn leider läuft das Leben ja nicht immer nach Plan.
- Wie sind Partner oder Partnerin und Angehörige bei Schicksalsschlägen handlungsfähig?
- Wie ist ihre finanzielle Situation in so einem Fall und wie kann sie verbessert werden?
- Wie und an wen soll Ihr Vermögen eines Tages weitergegeben werden?
Offenheit für alle geeigneten Lösungen und bei Bedarf die Zusammenarbeit mit weiteren Experten wie Steuerberatern, Rechtsanwälten und Notaren zeichnen eine gute Ruhstandsplanung aus.
Die frühzeitige Planung und Umsetzung einer Strategie hilft Ihnen, Ihren Ruhestand finanziell angenehm zu gestalten. Wichtig ist es dann, die Planung regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls an sich ändernde Rahmenbedingungen anzupassen – von Steuergesetzen über die Entwicklungen an den Finanzmärkten bis zu Ihrer sich im Zeitverlauf ändernden beruflichen oder persönlichen Situation. All diese Veränderungen können sich auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Ruhestandsziele auswirken.
Als nicht an einen Anbieter oder bestimmte Produkte gebundener Berater begleite ich Sie gerne auf diesem Weg. Vereinbaren Sie einen Termin für ein kostenloses Kennenlerngespräch.
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